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三折叠 怎么折都有面儿
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2024-10-03发布
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你以为降低房贷利率是为了减轻购房者的压力吗?你错了，降低房贷利率那是为了保银行，防止购房者大规模提前还贷，导致银行出现系统性的金融风险。因为你的房贷单子根本就不在银行的手里，早就被银行给转手卖给第三方了。 假设购房者向银行贷款100万，年化5%点几的利息分30年还清，一共连本带息需要还200多万，你想想，银行怎么可能等30年的回款周期呢?所以你的房贷下来后没多长时间，银行就把你的贷款合同按照一百五六十万的价格卖给了其他金融机构，这样银行不仅多了五六十万的利润，还能迅速回款，没有坏账损失，然后再把回笼的资金再贷给下一个购房者，再捞一笔，如此往复循环。而这些收房条的金融机构，他们也很精明，也不可能等30年的时间，于是他们就把从银行收来的很多的这样购房者的贷款合同打包起来，凑个几十亿、几百亿，包装成一个什么什么基金，每年稳定两三个点的收益，只要比银行存款利率高就可以了。 这种基金在市场上非常畅销，金融机构不仅能够很快回款，还能捞一笔利息差价与手续费，然后拿着回笼的资金再去银行的手里面收贷款合同，再捞一笔，如此往复循环，这样的话就构成了一个完美的闭环，达到了多方共赢。那如果购房者提前还贷，由于银行已经把贷款合同卖给了金融机构，很难再赎回来了，这样的话，银行不仅要把这五六十万的利润吐出来，还要赔上很多成本以及后边的潜在利润，提前还房贷的少还好说，如果多了的话，就会对银行造成挤兑风险。 这就是所谓的大规模提前还贷会造成银行产生系统性的金融风险的根本原因。这次降低房贷利率不算是未雨绸缪，只能算是亡羊补牢了。因为最近已经有很多购房者开始提前还贷，而降低房贷利率可以很大程度上的降低购房者提前还贷的意愿，看似是在保购房者，实际是在保银行。其实降低房贷利率对楼市的刺激能力也是有限的。 现在楼市的情况是供远过于求，能上车的早就上车了，上不了车的是因为买不起车票，只要车票不大幅度降价，是不可能将这最后一批人绑上车的。所以我们要从上帝的视角看待这个社会，上面的人做的每一个决策都是有深层次的利益牵扯的，绝非某些渠道所宣传的摆在桌面上的样正大光明和体面。记住一句话，越上流的社会，行事风格越下流，吃到嘴里的肉是不会轻易吐出来的，如果吐出来，那恰恰说明快要被噎死了。鱼塘里投放的每一个鱼儿后面都有一个鱼钩，只要你是一个聪明的鱼，不张嘴你就不会被上钩。#自律 #央行下调存量房贷利率 #房贷
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